1️⃣ פורשים בלי תכנון פרישה מסודר
רבים מגיעים לגיל פרישה בלי תוכנית ברורה להכנסות, הוצאות וניהול הכסף לעשרות שנים קדימה.
2️⃣ לא בודקים את זכויות המס בפרישה
אי ביצוע קיבוע זכויות עלול לגרום לתשלום מס מיותר של מאות אלפי שקלים.
3️⃣ מושכים כספי פיצויים בלי להבין את ההשלכות
משיכת פיצויים יכולה לפגוע משמעותית בפנסיה החודשית העתידית.
4️⃣ לא מתכננים את מקורות ההכנסה בגיל פרישה
צריך לשלב נכון בין פנסיה, קופות גמל, חסכונות והשקעות.
5️⃣ מתעלמים מתוחלת החיים
אנשים מתכננים כסף ל-15 שנה קדימה, אבל בפועל צריך לתכנן לעיתים ל-30 שנה ויותר.
6️⃣ לא מתכננים העברה בין-דורית
נכסים רבים עוברים ליורשים בצורה לא יעילה מבחינת מס ותכנון.
7️⃣ לא בודקים את הכיסויים הביטוחיים
לפעמים אנשים משלמים ביטוחים שכבר לא רלוונטיים או שאין להם הגנות חשובות.
8️⃣ לא מתאימים את רמת הסיכון בתיק ההשקעות
לקראת פרישה צריך לעדכן אסטרטגיית השקעה – לא להיות מסוכן מדי אבל גם לא שמרני מדי.
9️⃣ מתעלמים מהוצאות עתידיות גדולות
בריאות, סיעוד, עזרה לילדים או נכדים – כל אלה צריכים להיות חלק מהתכנון.
🔟 דוחים את התכנון לרגע האחרון
תכנון פרישה נכון מתחיל לפחות 3–5 שנים לפני הפרישה.
"תכנון פרישה נכון יכול להיות ההבדל בין פרישה עם לחץ כלכלי לבין פרישה עם שקט נפשי וביטחון כלכלי."